Проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами. Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых ими участников. Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ», а итог ее деятельности всем известен.

Организации, представляющие свою деятельность как альтернативу потребительскому и ипотечному кредитованию. Такие организации рассчитывают на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, рассчитанные на приобретение жилья, автомобиля или иного дорогостоящего предмета, проценты по которым существенно ниже банковских ставок по кредиту. В результате данной схемы организация после подписания клиентом договора обещает предоставить через определенный срок заём, но для этого клиент должен внести на ее счет средства в размере 5-20% от стоимости будущей покупки. При этом недостающая сумма займа формируется организацией за счет притока средств новых клиентов. Исход такой схемы предсказуем: клиент ждет сумму займа ровно столько, сколько существует такая пирамида, а она вскоре исчезает, предварительно собрав деньги с доверчивых клиентов.

Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций (МФО), кредитно-потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Если вы решили доверить свои средства такой компании, необходимо тщательно изучить ее деятельность и, прежде всего, проверить ее наличие в государственных реестрах МФО или КПК, размещенных на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru).

Организации, предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и МФО. Схема деятельности данной финансовой пирамиды заключается в том, что клиенту, испытывающему трудности с выплатой задолженности по кредиту, организация предлагает погасить всю сумму кредита или займа в обмен на финансовое вознаграждение в размере 20–30% от суммы долга. Некоторое время мошенники осуществляют выплаты, но только для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов, а следовательно, и денежных средств. Затем выплаты прекращаются, и клиенты не только лишаются своих денег, но и остаются должниками других финансовых организаций.

Если после анализа указанных признаков у вас появились сомнения в надежности проекта или организации, откажитесь от инвестиций в нее - так вы защитите себя от финансовых потерь. Несмотря на обещание сверхдохода, всегда стоит отдавать себе отчет, что повышенный доход подразумевает и повышенный риск, поэтому прежде, чем принять решение, необходимо убедиться в законности деятельности компании.

Следует относиться с особой осторожностью к сомнительным предложениям и не забывать о личной ответственности за свой выбор. Добровольно инвестируя свои деньги в очевидные финансовые пирамиды, стоит помнить, что в случае краха пирамиды ваши сбережения будут потеряны безвозвратно, поскольку они не подлежат страхованию в государственной системе страхования вкладов.